大象抢跑 国寿交出鼎新元年六大成绩单

2020-03-26 15:03:55 来源:今日保 3天狂撸22%利润!

  3月25日晚间,中国最大寿险公司——中国人寿(行情601628,诊股)保险股份有限公司(以下简称“国寿股份”)发布2019年报

  583亿的净利润,同比增速412%;

  5.2%的总投资收益率,7.3%的综合投资收益率;

  184万的销售人力,大个险人力逆势大幅增长;

  业务结构优化,新业务价值和特定保障型产品占比持续提升......

  2019年的国寿股份年报业绩再度延续之前开门红、季报、半年报的靓丽风光。或许也正是因为这样的业绩,近两天国寿股份领涨A股保险股,两天涨幅超过10个百分点。

  这份成绩对其而言,不仅是精气神的提升,更是市场对之重振与鼎新的肯定。

  另外,2019年的国寿股份之所以备受关注,也因这是“鼎新工程”元年,是之深化转型改革的起始年。

  本期,《今日保》综合国寿股份年报数据,手绘寿险一哥鼎新元年全貌,希冀于可望不可即的系列硬核数字之外,找到巨头改革闯关的脉络逻辑,及之对市场的判断,为诸多经营主体转型研判提供几许战略思考。

  1

  第一张成绩单:稳坐一哥位,2020开门红领先第二名千亿元

  从2018年初的保费两位数负增长、17.9%的市场份额,到2019年5684亿元的保费,3.7万亿的总资产,国寿股份以15%的资产增速,和近700亿元的保费优势,一举拉开了与竞争对手的差距,稳坐第一大寿险公司之位。

  这当是之2019年最硬的指标之一。

  加之2020年“开门红”延续了去年的高光表现,其1月实现保费收入1935亿元,在去年高基数高增速基础上再度实现了22。6%的同比增长。

  市场份额更是达到26%,领先第二名12个百分点,保费差距近千亿元,创下近年市场份额新高。

  同期,寿险第一阵营的平安人寿和太保寿险保费增速分别是-13.7%和0.6%,寿险业保费增速7.5%。

  连续两年“开门红”高增速和市场份额的提升,令国寿股份一扫低迷之气,备受行业和资本市场关注。

  对此,国寿将之归功于系统性的准备,如前期转型发展基础推动、全系统统一组织进行、以客户为中心的多元产品策略、统筹资产负债联动、科技培训等资源整合的多方面联动。

  2

  第二张成绩单:银保转型完毕,大幅缩减趸交保费

  如果说强势守住市场第一是之2019年的最大市场表现,那么缩减百亿元趸交保费的结构改善,乃国寿股份的第二个业绩。

  2017年底,国寿股份依旧存有600亿元左右的趸交保费,2018年为114亿元,2019年仅为24亿元。

  相对国寿股份约5700亿元的体量,趸交保费占比0.4%个百分点,几乎可忽略不计。期间,最直接的体现就是,银保趸交的骤降:2018年国寿股份银保趸交保费86亿元,2019年下降99.6%,仅剩3000万元。

  趸交压缩完毕的同时,国寿银保渠道长期期交业务发力。

  根据国寿股份年报披露:

  2019年其银保渠道保费收入701亿元,其中最为体现业务成色的几项指标均实现较大幅度的增长。如十年期及以上首年期交保费同比增长近五成;一年新业务价值率同比提升 5个百分点,续期保费占总保费比重达64%,同比提升7个百分点。

  银保渠道的业务结构调整仅是国寿股份“大力发展长期期交业务,业务结构持续优化”的一个缩影,整体表现更胜银保一筹。

  2019年,国寿股份首年期交保费达1094亿元,占长险首年保费比重98%,其中十年期及以上首年期交保费达592亿元,同比增长42%,占首年期交保费比重为 54%,同比提升14个百分点;续期保费达3858亿元,占总保费的比重为68%。

  结果,续期拉动效应进一步显现。如上文所述,2020年1月,国寿股份成“老三家”中增速最高者,也是唯一实现两位数增长者。近千亿元的体量,进一步扩大了市场领先优势。

  3

  第三张成绩单:利润翻四倍,583亿的佳绩

  583亿元。

  2019年国寿股份的净利润数字。2018年,这一数字是114亿元。一年间,增幅超过400%。

  对于净利润大幅增加,国寿股份给出了三个原因:受投资收益增加、手续费及佣金支出税前扣除政策调整的影响。

  期间,最重要的因素就是投资收益的极大改善。

  这一年,国寿股投资资产为3.6万亿元,较2019年底增长15%;

  总投资收益1690亿元,较2018年大幅增加739亿元,总投资收益率为5。2%,较2018年上升195个基点;

  净投资收益达人民币1491亿元,较2018年增加161亿元,同比增长12个百分点;

  综合投资收益率为 7.3%,较2018 年上升417个基点。

  这组数据直接奠定了国寿股份2019年的投资业绩底色。

  投资业绩背后,是国寿投资管理体系的重塑。具体而言,即以资产负债联动为核心的大类资产配置方法论成为战略性的“作战指导”,逐步完善了战术资产配置、专业品种投资管理、全口径风险管理、投资运营支持等在内的对市场趋势敏锐把握的投资管理体系。

  这方才是国寿逆袭这场投资之战的决定性因素。

  典型者,2019年开篇布局之时推出的开门红产品,国寿即通过资产负债匹配的统筹考虑、在资产端进行投资品种、久期以及收益率匹配的提前布局,给予年度开局更稳定的弹药库和支持。

  4

  第四张成绩单:大个险量质齐升,营销员人力逆势增18万

  这只184万人的营销军队,是国寿守住江山的最大利器。

  在中国人寿未来发展战略与展望中,“聚焦大个险”是之重要内核,全面融合保险规划师队伍、电话销售队伍与收展队伍,构建大个险发展布局。

  2019年,国寿股份个险队伍达到161万人。2018年底,这一数字为144万。扩量提质的战略下,国寿股份个险人力逆势实现12个百分点的增幅。

  行业销售人力遭遇瓶颈的逆势增幅中,更为难得的是,国寿股份2019年队伍质态的改善:

  月均有效销售人力同比增长35%,月均销售特定保障型产品人力同比增长44%;个险收展队伍规模58万人,同比增长42%……

  这一系列更见队伍质量的数字增速,明显快于渠道整体增速。

  队伍质量的提升,亦带了业务质量的提升。

  2019年,国寿股份个险渠道总保费达4366亿元,同比增长7%,首年期交保费达839亿元,同比增长9%,在长险首年业务中的占比达99。7%。

  其中,十年期及以上首年期交保费占首年期交保费的比重为62%,同比提升16 个百分点。续期保费为3367亿元,同比增长6%。

  个险渠道一年新业务价值率达45%,同比提升3个百分点。

  另外两只销售队伍也有着类似的表现,如16。6万销售人力的银保渠道,保险规划师月均长险举绩人力同比增长36%;6。6万人的团险销售队伍中,高绩效人力近5万人。

  5

  第五张成绩单:以十大方面30重点项目,初步打通鼎新奇经八脉

  革故鼎新,言犹在耳,事已起航。

  如果非要给2019年的国寿安一个底色之词,非“鼎新工程”莫属。

  2019年初,国寿集团副总裁、国寿股份总裁苏恒轩坦陈国寿重振种种举措,包括顶层设计、三年规划;包括细致到用人机制、考核方式、薪酬分配等的市场化改革;包括加大各类投入。这就是后来的鼎新工程。

  何为“鼎新工程”?

  大象抢跑,国寿交出鼎新元年六大成绩单丨年报观察

  具体而言,包括:

  一个目标,即坚持市场导向、价值导向、效率导向和问题导向,按照以上定位要求,建立一套敏捷、精简、高效、活力的经营型、战斗型组织体系,全面提升价值创造能力,投资收益水平,强化科技赋能,提高服务水平,努力达成“重振国寿”目标;

  两个重点,即按照“以客户为中心”“以生产单元为重心”,聚焦价值、聚焦个险的战略内核,以构建“一体多元”发展布局,和建立市场化、专业化投资管理体系为重点;

  两个驱动,即建立市场化激励约束和人才发展机制,优化科技发展模式;

  两个支撑,即集约智能运营体系,精准财务资源配置体系。

  由于涉及板块众多,“鼎新工程”可视为国寿集团重振战略下的寿险顶层设计。苏恒轩透露,将计划用2-3年时间,将" 鼎新工程 "实施到位。

  过去的一年中:

  我们见到了国寿股份集合营销、收展、企划、教育培训、综合金融、运营6大一级部门的大个险事业群;

  见到了以资产负责管理为核心的战略资产配置——以战略配置为基础的战术资产配置——以战术配置为方向的管理人实施的投资价值链条;

  也看到了科技持续投入下的运营前中后三端的流程优化与再造探索、看到了国寿股份对“市场化”改革的强烈期待、看到了对大中城市的争夺、看到了能上能下的干部队伍调整……

  事实上,相对于上述看见的数字成绩单,这些才是国寿股份2019年最大的成绩单,是软实力的体现。

  根据年报材料显示:2019年国寿股份已经基本完成组织架构优化和人员调整,探索建立了和公司战略相匹配的组织模式和机制,初步完成了与公司战略相匹配的组织架构和市场布局,并确定了10大方面,和30多项重点配套项目。

  6

  第六张成绩单:一组硬核数字绘就一抹别样色彩

  发布年报的同时,国寿股份也同步发布了2019社会责任报告,在扶贫攻坚之年交上了一份令人满意的答卷,涉及产品拓展扶贫、业务助推扶贫、服务保障扶贫、投资带动扶贫等多领域。

  如在过去的一年中,国寿股份扶贫支出52亿元、帮扶8.7万人口提前一年脱贫、累计向全社会提供397万亿元风险保障、给付金额超1200亿元……

  为充分发挥保险领域的综合优势,精准对接贫困地区、贫困人口的金融保险需求,针对深度贫困地区,国寿股份先后开发了发“两保一孤”、“扶贫保”、“美好生活”和“农村小额扶贫贷款”专属扶贫系列产品19款,通过投资股权、债券、基金等方式积极支持重点地区脱贫攻坚。

  同时,国寿股份还积极承办大病保险,医疗经办等政策业务,极大缓解更多百姓因病致贫困境,针对大病人口保险赔付超过30亿元,受益贫困人口超过250万人次,商业保费扶贫覆盖超过三分之一的建档立卡贫困人口……

  系列的扶贫数字下,国寿股份已经改变了部分贫穷地区落后的面貌。我想这也当是这家中国寿险巨擘2019年的一抹亮色。

  后记:国寿的未来与转型中的中国保险业

  靓丽的开门红、逆势而起的增员,以及尚佳的投资收益,创新高的利润,造就了国寿股份2019年的风光。

  事实上,我们看到苍劲可视的数字肌肉,更应该捕捉到鼎新最大的杀器——大象国寿的进化逻辑,看到国寿直面寿险商业模式重塑的判断。

  传统时代或者说是销售、产品导向的时代“只关心企业能提供什么”,如今一切的原点皆是,以客户为中心,并随之衍生出商业模式、业务流程、服务举措的全方位变革。这是鼎新工程的时代出发点。

  这意味着,“以客户为中心”不再是“停留在战略层面上,停留在纸面上,挂在墙上,锁在抽屉里”,而是通过流程化、制度化、产品化落到实地。

  “守护人民美好生活”的初心,注定国寿商业模式要迭代为“关心客户需要什么,甚至是要主动创造超出客户预期的产品和服务。”

  “保险+”的内生逻辑下,大热的“保险+科技+服务”从概念、理念逐步走向行业实践,寿险迈入新黄金20年,服务时空会不断拓展,服务的广度和深度倒逼经营管理上精细化运作,而科技的进步恰恰给前中后端的营销、产品、 服务等升级带来了历史性机遇。

  这就是巨头们的机会。商业逻辑和价值链被技术改变的同时,如何构建颠覆时代“护城河”?比拼的是,谁能率先扭转枪口,跑通新模式的流程模块和思维?鼎新者,就是要跑在前面。

  我想这也是鼎新,革故鼎新的真正蕴意吧。留下一组国寿股份的数据,或许更能说明问题:

  2019年全流程理赔自动化案件1130多万件;

  个人理赔案件申请支付时效同比增速41%;

  个人客户投保无纸化办理率98%;

  线上保全办理量同比提升47%;

  在线机器人(行情300024,诊股)服务量同比增长77%;

  创新AI展业模式,线上获客同比提升47%……

责任编辑:李丽梦 RF13188
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