89家财险公司首月成绩扫描:Top10仅人保财险下滑 健康险保费攀升亏损加大

2020-04-01 08:43:44 来源: 作者:孟凡霞 马佳昆 3天狂撸22%利润!

  疫情持续蔓延之际,财险公司“开门红”走势备受市场关注。3月31日,北京商报记者从业内独家获悉的一组数据显示,1月89家财险公司原保险保费收入仅同比增长4.5%,增速下滑明显。分公司来看,“老大哥”人保财险增长率不及行业均值,成为TOP10中唯一负增长险企;依险种而言,车险首月增长率及占比双双下滑,而健康险增速领跑,占比首超保证保险,成为财险公司第一大非车险种。但保费攀升的背后,不容忽视的是健康险承保利润率较低、承保亏损严重问题。困难重重,疫情之后,财险公司又将走向何方?

  “老大哥”首月保费下滑3.3%

  行业交流数据显示,财险公司1月原保险保费收入为1576。8亿元,同比增长4。5%,增幅较去年同期下滑16。3个百分点。

  具体到公司来看,据北京商报记者梳理,2020年首月保费收入TOP10阵营出现新面孔,天安财险以18.5亿元的保费收入,位列第10位。老三家地位牢不可撼,人保财险、平安财险、太保财险保费收入分别为525.1亿元、349亿元、176亿元。国寿财险、大地财险、中华联合财险、阳光财险、太平保险、英大财险位列其后。

  不过,从增速来看,不同于以往增速领跑财险业,开年首月人保财险“首战”失利,同比小幅下跌3。3%。而其余Top10阵营中的险企保费则均实现同比增长。

  从该公司1月保费情况来看,人保财险意外险和健康险保费收入分别为10.1亿元、105.3亿元,同比增长16.6%、0.9%。该公司财产险保费收入为409.6亿元,同比下降4.8%,或成人保财险首月保费下滑的拉动力之一。

  对此,人保财险副总裁沈东在2019年业绩发布会上表示,人保财险开年保费负增长有多方面的原因。车险方面出现负增长主要是疫情发生之后,新车销售几乎停滞,新车销量断崖式下滑,全行业新车业务都是负增长。另外一个原因,疫情带来经济活动的锐减,部分地区营运性车辆停驶停运,保费收入减少,营运车受影响程度明显大于私家车。

  同时,他还表示,在非车险方面,政策险业务延迟续保,新兴的商业非车险发展比较滞后,疫情防控导致政府项目和招标项目延后,对非车险发展产生影响,其中由于政府目前的主要精力还是集中在疫情防控方面,农险、社保等业务延迟续保,公司农险和社保业务同比增速下降幅度比较大。疫情导致部分传统的商业非车险业务面临延期续保和入账,运输流等消费停滞也导致货运险、互联网非车险产能下滑。

  此外,从行业整体来看,首月保费增速两极分化明显,成倍增长者有之,“腰斩”者亦有之。如众惠相互、泰康在线同比增长达215。3%、264%;阳光信保、易安保险却分别下滑90。3%、89。4%。

  健康险成第一大非车险种

  近年来,受汽车市场的萎靡及商车费改等外部因素的影响,车险市场一直处于寒冬状态,保费增速一直持续走低。数据显示,1月车险保费收入849.4亿元,仅同比增长1.5%,增速较去年同期下滑8个百分点。

  “受疫情影响,营运车业务停驶延保,短期内保费受到影响。营运车辆受交通管制、承运需求骤降等影响,短期内车辆闲置时间较长,营收遭到较大冲击。考虑到保费支出对企业现金流的影响,部分企业已申请停驶延保,这也导致1月车险保费下滑。”众安金融研究院分析指出。

  与车险遇冷形成强烈反差的是,“黑马”健康险依旧表现不俗,2020年1月健康险保费收入为185.5亿元,同比增长27.1%,增速位列第一,领跑各类险种。健康险占财产险原保费收入比重也由2019年的9.7%提升至11.8%。具体到公司而言,有险企短期健康险保费收入成百倍增长,如北部湾财险、安诚财险分别增长22123.9%、12922%。

  对此,首创证券分析,疫情或推动保障型保险长期利好,保障功能为保险公司业务的核心功能,鉴于政策支持和需求引导,保障型产品为保险公司业务未来的重要发展方向。中长期来看,健康险将保持高速增长,保费比重持续上升。

  除此以外,保证保险和工程保险1月保费收入同比增速也较快,两类险种保费收入分别同比增长15%、13.3%;而信用保险和企业财产险保费同比增速下滑明显,分别同比负增长31.2%、4.1%。

  规模扩容“高速路”上隐患重重

  从产险公司分险种承保利润来看,1月不同险种境遇不尽相同,分化明显。其中,车险承保利润仍列第一位,达18.1亿元,承保利润率为2.6%;特殊风险保险与家庭财产保险承保利润率较高,分别为67.7%和14.3%,企业财产保险承保利润达3.3亿元,承保利润率为12.2%。

  相比之下,信用保险和保证保险就略显惨淡,承保利润亏损20。6亿元和4。8亿元,承保利润率分为-117。2%和-8。1%。值得关注的是,“黑马”健康险也出现在了承保利润与承保利润率“双负”名单中,首月承保利润率为-8%,承保亏损4。2亿元,与2019年同期的亏损3。6亿元相比,亏损幅度增加了0。6亿元。

  规模不断攀升、亏损却不断加大,财险行业健康险业务陷入尴尬境地。缘何健康险保费增速如此之快,承保利润及承保利润率却均为负值?

  对此,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出,健康险虽然赔付率不高,但其费用率较高,如百万医疗险等产品,这就使得健康险在承保绩效方面,面临着很大压力。并且健康险的大头在重疾险,近几年重疾险的赔付增加较快,一些重疾险的赔付增长速度已经超越了保费收入增长速度,从而会带来整个健康险的赔付率提高。

  同时,朱俊生还表示,目前健康险领域的逆选择和道德风险问题也已经有所显现,对保险公司风控能力要求提高。保险公司如果没有进行很好的风险定价和风险控制,将会承受相应影响。未来,受疫情影响,健康险的赔付也会有一定程度的增加。

  疫情之后路在何方?

  疫情之下,财险公司开门业绩暗淡许多。太保产险董事长顾越在2019年业绩发布会上直言,疫情对产险影响非常大。从行业数据来看,受疫情影响,前两个月产险行业增速不到1%。故如何应对疫情影响,又如何达成2020年全年业绩成了财险行业眼下的“重中之重”。

  对此,人保财险副总裁沈东表示,展望未来,新冠疫情将是保险数字化发展重要转折点,公司将通过疫情挑战倒逼商业模式变革,加快数字化建设,提升线上化运营能力,减少疫情的负面冲击,及时有效满足客户保险服务需求,努力构建新的竞争优势。深化保险供给侧结构性改革方面,公司积极响应抗击疫情保障的需要,开发了与疫情相关的保险条款,涉及到医疗保险、疾病保险、责任保险等产品类别,增强产品供给能力,提供保障水平。

  同时人保财险认为,疫情结束越晚可能对市场和公司业务发展影响越大。疫情结束之后,随着一系列汽车消费刺激政策的实施,预计新车销售快速恢复,推动车险业务恢复发展。在非车险方面,农险、社保、治理类的责任险和传统商非等延迟续保的项目也预计将逐步恢复。

  从太保财险前两月保费收入来看,保持在6。8%增速。虽受疫情影响不太大,但顾越也表示,这次疫情实际上对非车险业务的影响还是很大的。此次,太保财险受影响较小主要得益于近年来的一些线上化改革。可以看出,疫情既有影响也会带来机遇,会促进财险业更好的发展。他预期,随着疫情的平稳和中央、国家层面的调整,整个行业的发展也会趋于正常。

关键词阅读:人保财险 健康险 财险业 保险供给 保费收入

责任编辑:李丽梦 RF13188
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